Yalovalı tüketicilerden gelen sorular üzerine, bankalardan alınan kredilerde hangi masraf kalemlerinin istendiğini inceleyeceğiz.
Tüketicilerin kredi alırken dikkat etmesi gereken masraflar ise şöyledir.
Herkes tarafından bilinen ilk masraf dosya masrafıdır. Sabit olarak belirlenebildiği gibi kredi tutarı üzerinden belirli bir oran belirlenerek de alınabilir. Bankaların dosya masrafsız kredileri bulunsa da, bu kredilerin faiz oranı, dosya masraflı ürüne göre daha yüksek olacaktır. İhtiyaç kredilerinde ise konut kredilerine göre daha düşük tutarlarda olan dosya masrafları vardır.
Bankalar konut kredisi ile alınacak evin gerçek değerini belirlemek için ekspertizlerle çalışırlar. Ekspertize ödenen ücreti de krediyi kullanacak olan tüketiciye yansıtırlar. Ekspertiz ücreti, kişi krediyi kullanmadan önce peşin olarak alınır. Kredinin alınamaması durumunda banka ödenen bu ücreti iade etmeyecektir.
Konut kredisi alırken, banka teminat olarak alacağı evin üzerine koyulan ipoteğin işlemleri ipotek ücreti tahsil edebilir. İpotek ücreti her bankada uygulanan bir masraf kalemi değildir. Teminatlı kredilerde ipoteğin konulması sürecine benzer olarak, ipoteğin kaldırılma sürecinde de birtakım evrak işlemleri yapılır. Bu işlem ücretleri de yine ipotek kurulumunda olduğu gibi tüketiciye yansıtılabilir.
Tüketici ödeme döneminde, önceden kredi sözleşmesinde belirlenen ödeme planı dışında ödeme yaparsa, banka erken ödeme cezası talep edebilir. Yasa gereği bu ceza yaptığı ödemenin %2’sini aşamaz. Bankanın bu cezayı tahsil edebilmek için kredi sözleşmesinde bunu belirtmiş olması şarttır.
Bir diğer masraf kalemi de sigortalardır. Deprem sigortası aslında konut kredisi alırken yaptırılması gereken tek zorunlu sigortadır. DASK için hesaplanan senelik prim bankadan bankaya değişmeyecektir, aynı konut için tüm sigorta acentelerinde eş fiyat uygulanır. Konut sigortası ise yasa gereği kredi kullanırken yaptırılması zorunlu bir sigorta değildir. Buna rağmen kredinin ana teminatı satın alınan ev olacağı için çoğu banka kredi kullandırırken konut sigortası yaptırılmasını talep etmektedir. Hayat sigortası ise bazı bankalar tarafından kredi kullanımında yaptırılması talep edilen ancak yasa gereği tüketicinin yaptırmak zorunda olmadığı ya da farklı bir firmadan yaptırabileceği bir sigorta türüdür.